¿Cuánto pie necesito para comprar un departamento en 2026?

Para comprar un departamento en Chile necesitas, en general, un pie de entre 10% y 20% del valor: los bancos financian el 80% a 90% restante, según el material de educación financiera de la CMF. Desde agosto de 2026, con la garantía FOGAES ampliada a viviendas nuevas de hasta UF 6.000, el banco puede financiar hasta el 90%, así que el pie puede bajar al 10%. Aquí te explicamos qué cambia con eso, qué no y cómo se paga el pie cuando compras en verde.

¿Cuánto pie piden los bancos en 2026?

El pie habitual está entre el 10% y el 20% del valor de la propiedad. El porcentaje exacto lo fija cada banco según su política de riesgo y tu perfil: ingresos, historial de pago y si compras para vivir o para invertir. El 20% es la base más común. Llegar al 10% dependía de que el banco quisiera asumir más riesgo contigo.

En 2026 eso cambia: el Estado respalda ese riesgo extra.

Qué hace FOGAES con el porcentaje del pie

FOGAES no es plata que te dan: es el Estado avalando parte de tu crédito. El Programa de Garantías Apoyo a la Vivienda Nueva, creado por la Ley 21.543 y administrado por BancoEstado, puede garantizar hasta el 60% del valor de una vivienda nueva de hasta UF 6.000 (tope vigente desde la Ley 21.836, publicada en agosto de 2026). Con esa garantía el banco puede financiar hasta el 90% del valor: un pie desde el 10%, en vez del 20% habitual.

Dos precisiones:

• Es "puede", no "te financian el 90%". El banco sigue aplicando su política de riesgo y decide el porcentaje final.
• El subsidio a la tasa de la Ley 21.748, que baja hasta 0,6 puntos la tasa que el banco te ofrezca, y con eso el dividendo, solo viene junto con el aval: sin FOGAES no hay subsidio. Cómo opera el aval paso a paso está en FOGAES: qué es y cómo funciona.

20% o 10%: la diferencia en la práctica

Sin poner un precio concreto, la proporción se ve así:

	Pie del 20%	Pie del 10% (con FOGAES)
Financia el banco	80% del valor	Hasta 90% del valor
Pones tú	1 de cada 5 pesos del valor	1 de cada 10
Si lo pagas en 48 cuotas	Cada cuota ≈ 0,42% del valor	Cada cuota ≈ 0,21% del valor
A igual cuota mensual	Terminas en 48 meses	Terminas en 24
Saldo que financia el crédito	80%: dividendo más bajo	Hasta 90%: dividendo más alto

La última fila es la que suele olvidarse. Con un pie más chico la compra cuesta lo mismo; cambia dónde lo pagas. Lo que no pones de entrada lo pagas en el dividendo, con interés, durante 20 o 30 años. Por eso pie mínimo y pie cómodo no siempre coinciden.

Qué no cambia aunque el pie baje

Tres cosas quedan iguales con o sin FOGAES:

1. Los gastos operacionales. Tasación, estudio de títulos, notaría, impuesto de timbres y estampillas e inscripción en el Conservador de Bienes Raíces se pagan aparte del pie y ningún aval los cubre. Se presupuestan desde el primer día.
2. Tu capacidad de pago. El banco evalúa que el dividendo quepa en tu ingreso; la referencia habitual es que no supere el 25% del ingreso familiar mensual, según la CMF. Un pie del 10% implica financiar más, así que el dividendo sube y esa prueba se pone más exigente.
3. La tasación. El porcentaje se calcula sobre el valor que el banco tasa, y ese valor no tiene por qué coincidir con el precio de lista. Si la tasación sale más baja, la diferencia se paga aparte del pie. Los requisitos completos del crédito están acá.

Cómo se paga el pie cuando compras en verde

En un proyecto en construcción el pie no se junta antes: se fracciona en cuotas mensuales durante la obra, y el crédito se pide cuando el edificio se entrega. Ese calendario cambia la pregunta. Lo que importa es cuánta cuota cabe en tu mes, más que cuánto tienes ahorrado hoy.

En Edificio Cumbre, el proyecto de Inmobiliaria CREAR en Recoleta, el pie se puede pagar hasta en 48 cuotas (condición comercial vigente a septiembre de 2026; confírmala en la sala de ventas). La mecánica completa, boletas de garantía incluidas, está en pie en 48 cuotas.

Con FOGAES, el orden queda así:

1. Hoy firmas la promesa y empiezas a pagar el pie en cuotas.
2. Pides la preaprobación al banco, que puede ser antes de la entrega. Con ella el banco solicita la garantía FOGAES, y ahí se reserva el cupo del subsidio.
3. A la entrega se cursa el crédito por el saldo, con el porcentaje de financiamiento que el banco apruebe.

El plazo de la ley es para solicitar el financiamiento: hasta el 31 de mayo de 2028, o hasta que se agoten los cupos. Cuánto dura la reserva del cupo desde la preaprobación no lo fija el reglamento; lo define cada banco. Pregúntalo antes de contar con ella.

Y yo, ¿califico?

Son las preguntas más comunes en nuestra sala de ventas de Edificio Cumbre: ¿califico? ¿cuánto pie necesito?

La primera tiene dos lados. Por el lado de la vivienda, todos los departamentos de Cumbre son de primera venta y valen menos de UF 6.000, así que todos pueden optar al beneficio. El precio no incluye bodega ni estacionamiento; se cotizan aparte. Por el lado tuyo, los requisitos son personales: persona natural, sin deuda en el Registro de Pensiones de Alimentos y pasar la evaluación de riesgo del banco. No se exige que sea tu primera vivienda. La lista completa, y quién verifica cada cosa, está en ¿califico yo o califica el proyecto?.

Beneficios de la inmobiliaria y FOGAES: cuentas separadas

Las inmobiliarias suelen tener beneficios propios sobre la entrada, como descuentos o pie en cuotas. Los de Cumbre se detallan en los beneficios que bajan tu entrada; los vigentes se confirman en la sala.

Conviven con FOGAES, pero no se suman en una sola cuenta. Los beneficios propios los pone la inmobiliaria y quedan en tu cotización; el aval FOGAES lo otorga el Estado a través del banco y queda en la escritura.

Beneficios independientes, no acumulables entre sí. La inmobiliaria los evalúa caso a caso.

Haz la cuenta con tus números

La calculadora del sitio estima el dividendo de referencia según valor, pie y plazo. Calcula sin subsidio a la tasa, así que sirve para comparar el orden de magnitud del dividendo con un pie de 20% o de 10%; la tasa final la fija el banco el día que cursa el crédito.

Si el dividendo que sale con pie del 10% no cabe en el 25% de tu ingreso, conviene subir el pie hasta que quepa, aunque el banco te ofrezca menos. Y qué significa esa cuenta comparada con lo que pagas hoy está en cuánto cuesta entrar a vivir cerca del centro.

Cumbre califica para el beneficio. Si tú calificas lo confirma el banco. Sujeto a evaluación y cumplimiento de requisitos.

Normativa consultada en fuentes oficiales en septiembre de 2026 (Ley 21.543, Ley 21.836, Ministerio de Hacienda y CMF). Las condiciones comerciales de Edificio Cumbre son las vigentes a esa fecha.