Subsidio a la tasa hipotecaria 2026: qué es y quién califica
En resumen
- El subsidio a la tasa hipotecaria (Ley 21.748) le descuenta hasta 0,6 puntos a la tasa de interés de un crédito hipotecario para vivienda nueva. En simple: el dividendo que pagas cada mes baja.
- El descuento se aplica sobre la tasa que el banco apruebe en cada caso, por eso no existe una tasa final única; el crédito debe ser a tasa fija y el beneficio dura toda la vida del crédito, con un máximo de 30 años.
- Aplica a la primera venta de viviendas de hasta 6.000 UF, para personas naturales que pasen la evaluación de riesgo del banco. No se exige que sea tu primera vivienda.
- La Ley 21.836, publicada el 17 de agosto de 2026, subió el tope de 4.000 a 6.000 UF, los cupos de 50.000 a 80.000 y el plazo para solicitar el crédito hasta el 31 de mayo de 2028.
- Lo tramita el banco junto con la garantía FOGAES, queda escrito en la escritura de compraventa y se pierde si el crédito se refinancia o se porta a otro banco.
El subsidio a la tasa hipotecaria baja el dividendo de un crédito para comprar una vivienda nueva: le descuenta hasta 0,6 puntos a la tasa de interés. Lo creó la Ley 21.748 en 2025 y la Ley 21.836 lo amplió en agosto de 2026: hoy cubre viviendas de hasta 6.000 UF, tiene 80.000 cupos y se puede solicitar hasta el 31 de mayo de 2028. Lo financia el Estado, lo tramita el banco y dura toda la vida del crédito.
¿Qué significa "hasta 60 puntos base"?
En simple: tu dividendo baja. El subsidio le descuenta hasta 0,6 puntos a la tasa de interés de tu crédito. Por ejemplo, si el banco te aprueba un crédito al 4,5%, con el subsidio quedaría al 3,9%. Con menos interés, la cuota que pagas cada mes es más baja, y se mantiene así durante todo el crédito.
"Puntos base" es solo la forma técnica de decirlo: 60 puntos base son 0,6 puntos de tasa. El descuento lo paga el Estado y el banco tiene que traspasártelo completo (Ley 21.748, artículo 1).
Tu tasa final la sabrás cuando el banco apruebe tu crédito, porque depende del mercado de ese momento y de tu evaluación. Lo fijo es el descuento: hasta 0,6 puntos.
Un requisito: el crédito tiene que ser a tasa fija (Decreto 180, artículo 13). Así el dividendo es el mismo durante todo el plazo, y ya viene con el descuento.
Qué cambió con la ampliación de agosto de 2026
La Ley 21.836 se publicó en el Diario Oficial el 17 de agosto de 2026. Mantuvo el descuento y amplió el alcance.
| Ley 21.748 (mayo de 2025) | Con la Ley 21.836 (agosto de 2026) | |
|---|---|---|
| Descuento | Hasta 0,6 puntos de tasa | Hasta 0,6 puntos de tasa (sin cambio) |
| Cupos | 50.000 | 80.000 |
| Tope de valor de la vivienda | 4.000 UF | 6.000 UF |
| Plazo para solicitar el crédito | 24 meses desde la publicación (mayo de 2027) | 31 de mayo de 2028 |
De los 80.000 cupos, 6.000 quedan reservados para viviendas de hasta 3.000 UF con requisitos del MINVU. Ese cupo tiene sus propias condiciones.
Cuánto dura el subsidio y cuándo se pierde
Dura toda la vida del crédito, con un máximo de 30 años (Decreto 180, artículo 9). Se aplica a cada dividendo hasta el último, no solo los primeros años.
Se conserva si repactas o renegocias el crédito. Se pierde si refinancias o te cambias de banco por portabilidad (artículo 10). Y se extingue cuando se extingue el crédito.
Tampoco aplica a créditos novados ni a compras que vengan de una promesa firmada antes del 31 de diciembre de 2024.
Quién puede pedirlo
Hay requisitos de la vivienda y requisitos de la persona, y se evalúan por separado.
La vivienda:
- Es primera venta: una vivienda nueva que nadie compró antes.
- Vale hasta 6.000 UF, IVA incluido.
La persona:
- Persona natural.
- No se exige que sea tu primera vivienda. Ni la ley ni el reglamento piden no tener otra propiedad: quien ya es dueño de un inmueble también puede postular, sujeto a la evaluación del banco. La excepción es el cupo especial para viviendas de hasta UF 3.000, que sí pide los requisitos del MINVU.
- Sin deuda en el Registro de Pensiones de Alimentos, cuando el crédito es de 50 UF o más.
- Pasar la evaluación de riesgo del banco, como en cualquier crédito hipotecario.
Todo esto se acredita con una declaración jurada simple que registra el banco. Falsearla tiene sanciones administrativas, civiles y penales, así que léela antes de firmarla. El detalle de qué cumple la vivienda, qué cumples tú y quién verifica cada cosa está en ¿califico yo o califica el proyecto?.
Cómo se pide, paso a paso
No hay postulación en una oficina pública. El trámite va dentro de tu crédito hipotecario.
- Pide la preaprobación al banco. Desde que el banco solicita la preaprobación al Fondo se reserva el cupo. Cuánto dura esa reserva no lo dice el reglamento: lo define cada banco, y es la primera pregunta que conviene hacerle.
- El banco solicita la garantía y el subsidio juntos. La ley asigna el subsidio "de manera simultánea" a la garantía: sin FOGAES no hay subsidio. Lo explicamos en FOGAES y subsidio a la tasa.
- Firmas la declaración jurada simple. La inmobiliaria firma la suya: que es primera venta, que el precio no supera las 6.000 UF y que no subió el precio por el subsidio.
- Escrituras. El subsidio queda en la escritura de compraventa. Las solicitudes se reciben hasta el 31 de mayo de 2028 y la escritura tiene que firmarse dentro de los tres meses siguientes.
- Pagas el primer dividendo ya con el descuento. El subsidio opera desde la primera cuota.
Lo demás que el banco te va a pedir es lo de siempre: antigüedad laboral, capacidad de pago, historial. Está en requisitos para un crédito hipotecario.
Lo que el subsidio no hace
Actúa sobre la tasa y sobre nada más. El precio del departamento sigue siendo el mismo. El pie depende de la garantía FOGAES, que permite que el banco financie hasta el 90% del valor, con un pie desde el 10% en vez del 20% habitual, siempre que la política de riesgo de ese banco lo acepte. Y firmar la promesa no te asegura un cupo: el programa termina cuando se acaban los 80.000 cupos, aunque no haya llegado la fecha. Qué hace cada pieza del beneficio está en FOGAES: qué es y cómo funciona.
Qué pasa con Edificio Cumbre
Son las preguntas más comunes en nuestra sala de ventas de Edificio Cumbre, el proyecto de Inmobiliaria CREAR en Recoleta: ¿califico? ¿cuánto pie necesito?
La primera tiene dos partes. La del proyecto está resuelta: todos los departamentos de Cumbre valen menos de UF 6.000, así que todos pueden optar al beneficio. Es un edificio en verde y de primera venta. El precio no incluye bodega ni estacionamiento; se cotizan aparte. Que la compra sea en verde no es problema: ni la ley ni el reglamento la restringen.
La otra parte depende de ti, y esa no la responde la inmobiliaria ni este artículo. Cumbre califica para el beneficio. Si tú calificas lo confirma el banco.
Sujeto a evaluación y cumplimiento de requisitos.
Normativa consultada en fuentes oficiales (BCN Ley Chile) en septiembre de 2026. Las condiciones del programa pueden cambiar: revisa el texto vigente antes de decidir.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el subsidio a la tasa hipotecaria?
Es un descuento de hasta 0,6 puntos en la tasa de interés de un crédito hipotecario para comprar una vivienda nueva, que hace bajar el dividendo mensual. Lo creó la Ley 21.748 y lo amplió la Ley 21.836 en agosto de 2026. Lo financia el Estado a través del Fondo de Garantías Especiales y lo entrega el banco junto con la garantía FOGAES. El banco está obligado a trasladar la totalidad del subsidio a la tasa del solicitante.
¿Cuánto baja la tasa con el subsidio a la tasa hipotecaria?
Que tu tasa de interés baja hasta 0,6 puntos, y con ella el dividendo que pagas cada mes. Por ejemplo, un crédito aprobado al 4,5% quedaría al 3,9%. Tu tasa final la sabrás cuando el banco apruebe el crédito; lo fijo es el descuento.
¿Cuánto dura el subsidio a la tasa?
Toda la vida del crédito, con un máximo de 30 años, según el artículo 9 del Decreto 180. Se conserva si repactas o renegocias el crédito, pero se pierde si lo refinancias o lo portas a otro banco. Se extingue cuando se extingue el crédito.
¿Cómo se pide el subsidio a la tasa hipotecaria?
No se postula en una oficina pública: lo tramita el banco dentro del crédito hipotecario. Pides la preaprobación, el banco solicita la garantía FOGAES y el subsidio de manera simultánea, firmas una declaración jurada simple y el beneficio queda en la escritura de compraventa. Opera desde el primer dividendo.
¿Hasta cuándo se puede pedir el subsidio a la tasa?
Las solicitudes de financiamiento se reciben hasta el 31 de mayo de 2028, con la escritura dentro de los tres meses siguientes, o hasta que se agoten los 80.000 cupos. El cupo se reserva desde que el banco pide la preaprobación; cuánto dura esa reserva no lo fija el reglamento, lo define cada banco.
¿Buscando departamento en Recoleta?
Conoce Edificio Cumbre, a los pies del Cerro San Cristóbal.
Fuentes
Sigue leyendo
