Antes que todo debes considerar estos puntos:
¿Qué es un crédito hipotecario?
Es un préstamo de dinero a mediano o largo plazo que entrega una institución financiera para comprar una propiedad.
De las condiciones que ofrezca el banco dependerá la duración del crédito pero usualmente es de 30 años.
Hay tres tipos de tasas de interés:
Tasa Fija: es la misma durante todo el período del crédito y permite saber desde un principio cuánto pagarás por el dividendo.
Tasa Variable: se fija según las condiciones de mercado, basándose en la Tasa Activa Bancaria (TAB).
Tasa Mixta: en el inicio se trata de una tasa fijada por un plazo fijo que, cuando finaliza el proceso se ajusta a una tasa de referencia, a la que se le agrega un margen fijo que también debe ser informado al contratar el crédito.
Consejos para conseguir un crédito hipotecario
- Infórmate de las alternativas que se ofrecen en el mercado para los créditos.
- Ocupa simuladores de crédito que incluya el monto del mismo, un plazo y una tasa de interés.
- Busca y compara la oferta que existe, puedes hacer una cotización personalizada con las instituciones que te interesan. Ésta tiene una validez por un plazo específico, que normalmente es un tiempo mínimo de 7 días.
Cuando pidas el crédito, el banco evaluará tu capacidad de pago. También deberás realizar una declaración de salud para que contrates un Seguro de Desgravamen el cual es obligatorio. El banco realizará una evaluación de la propiedad, que incluye la valorización y la certificación de que la vivienda tiene toda la documentación en orden, sin que hayan impedimentos legales que detengan la compra.
Luego se procede a la escrituración en notaría y lo que queda del proceso de compra.
Qué se debe considerar al contratar un crédito hipotecario
- Es muy importante tu capacidad de pago: Es recomendado que este monto no sea superior al 25% del ingreso familiar.
- Deberás contar con la cantidad de adelanto del pie que se solicite.
- Cuando compares las ofertas en un simulador de crédito, fíjate en el costo del CAE (Carga Anual Equivalente) de cada financiamiento. Este indicador expresado en porcentaje, corresponde al valor del crédito por el período de un año y contempla todos los gastos administrativos del crédito, como gastos de Tasación, Estudio de Títulos, Notaría, Confección de Escritura, Impuesto de Timbres y Estampillas, Inscripción en el Conservador de Bienes Raíces.
Cuáles son los requisitos para crédito hipotecario
Debes tener solvencia económica y los requisitos son:
- Ser mayor de 18 o 21 años, según el banco.
- Tener un buen historial de comportamiento de pago y no estar moroso.
- Tener 1 año de antigüedad laboral. Este requisito puede variar, según el banco, entre trabajadores dependientes e independientes.
El banco te solicitará los siguientes datos:
- Documento de identificación.
- Certificado de estado civil.
- Datos de contacto, incluyendo el domicilio.
- Declaración de salud para el Seguro de Desgravamen.
El banco también te solicitará información para certificar tu capacidad de pago:
- Antecedentes de actividad e ingresos, que pueden ser liquidaciones de sueldo, declaraciones de impuestos, ingresos por arriendos, entre otros.
- Declaración de activos (lo que tienes) y pasivos (lo que debes), con una documentación que lo acredite.
Qué seguros se deben contratar al obtener un crédito hipotecario
- Seguro de Desgravamen.
- Seguro de Incendio.
- No estás obligado a tomar estos seguros en el mismo banco que te da el crédito, puedes contratarlo en cualquier compañía de seguros, siempre que cumpla con las exigencias el banco que solicitaste el crédito.
¡Recuerda, agenda tu visita a sala de ventas!
